A unit linked biztosítási forma igen népszerű Magyarországon, mivel hosszabb távon sokkal jobb megtérülést ígér, mint a hagyományos biztosítási formák.
Mindenki sokfajta célt és tervet szövöget magában, amelyek megvalósításához gyakran nem áll rendelkezésre a megfelelő pénzeszköz. Ahhoz, hogy az elképzelt álmok megvalósuljanak megfelelő anyagi hátteret kell felépíteni és ez gyakran hosszú időt igénylő feladat. Egy unit linked biztosítás segíthet abban, hogy hosszú távon, következetes megtakarításokkal megteremtse álmai megvalósulásának anyagi hátterét és mindemellett még biztosítási védelmet is nyújt.
Mit jelent a unit linked biztosítás
A legegyszerűbb megfogalmazásban, befektetési egységekhez kapcsolt biztosítás, ahol a befizetett díjakat a biztosító az ügyfél által meghatározott befektetésekbe (eszközalapokba) helyezi el.
Kinek jó a unit linked biztosítás?
Mindazoknak akik testre szabható biztosítást szeretnének úgy, hogy a biztosítási szerződésben a befektetésen legyen a hangsúly. Ahol az aktuális jogszabályi feltételek teljesülése esetén kamatadó-mentesen és akár biztosítási adókedvezmények igénybevételével takaríthat meg nyugdíjas éveire, gyermekei taníttatására, álom autójára, vagy bármilyen egyéb célra.
Tudnunk kell, hogy a klasszikus életbiztosítási forma és a unit linked biztosítás közötti eltérések nem teszik minden időtávra és mindenki számára alkalmassá a unit linked biztosítási formát. A unit linked biztosítások csak 7-10 év feletti időtartamra javasoltak, hiszen a befektetés ez idő alatt "termeli ki" a biztosítás költségét és a befektetéshez kapcsolódó költségeket is. Emiatt is egy unit linked biztosítási szerződés általában minimum 10 éves időintervallumra köthető meg.
Unit linked biztosítás előnyei
- Elsősorban befektetés, kisebb mértékben biztosítás.
- Exkluzív és egzotikus eszközalapok is elérhetőek.
- A befektetés kockázatát az ügyfél viseli.
- Az ügyfél dönti el milyen befektetési alapot választ.
- A befektetés mellett megfelelő biztosítási védelmet ad.
- Kis összegű befizetéstől elindítható megtakarítási forma.
- A szerződés költségei nyilvánosak és nyomon követhetőek.
- A megfelelő jogszabályok betartásával akár kamatadó-mentes lehet a befektetés.
Unit linked és az adókedvezmény
Jelenleg (2009) az adókedvezmény aktuális értéke évi 30% a befizetett díjak után, de maximum évi 100.000 Ft. Itt kell megjegyezni, hogy az adókedvezmény mértéke mindig csak az aktuális évre vonatkozik. Vagyis egy 20 éves futamidejű szerződés esetén a teljes tartam alatt akár többször is változhat az adott évre vonatkozó érték.
Unit linked és a kamatadó-mentesség
A 2006. szeptember 1-je előtt megkötött unit linked életbiztosítási szerződések szolgáltatásai (lejárati kifizetés, haláleseti szolgáltatás, eszközalap váltás, visszavásárlás) kamatadó mentesek. Sőt, a rendkívüli befizetések (eseti díjak) egy már meglévő - 2006. szeptember 1-je előtt kötött - szerződéshez kapcsolódó befizetés utáni szolgáltatás is kamatadó-mentes.
A 2006 szeptember 1. után kötött szerződések esetén a 10 éves, vagy ennél hosszabb tartamú életbiztosítások lejárati szolgáltatása, vagyis a kifizetés kamatadó mentes.
Forrás: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelet
www.pszaf.hu
A unit linked biztosítás oldalon olvasható információkkal szeretnék felhívni mindenki figyelmét arra, hogy mielőtt befektetési egységekhez kötött életbiztosításba (unit linked) helyezzük megtakarításainkat, a számunkra legmegfelelőbb befektetési portfolió kiválasztása céljából érdemes pénzügyi tanácsadónknál, vagy a szerződni kívánt pénzintézetnél informálódni az adott ajánlatban szereplő befektetési eszközalapokról. Azok típusairól, a bennük szereplő befektetési eszközök kockázatairól és a felmerülő költségekről.
Mindenki sokfajta célt és tervet szövöget magában, amelyek megvalósításához gyakran nem áll rendelkezésre a megfelelő pénzeszköz. Ahhoz, hogy az elképzelt álmok megvalósuljanak megfelelő anyagi hátteret kell felépíteni és ez gyakran hosszú időt igénylő feladat. Egy unit linked biztosítás segíthet abban, hogy hosszú távon, következetes megtakarításokkal megteremtse álmai megvalósulásának anyagi hátterét és mindemellett még biztosítási védelmet is nyújt.
Magyarországon 1997 után jelentek meg a klasszikus biztosítások mellett a befektetési egységekhez kötött, elterjedtebb nevén unit linked biztosítások. Az elmúlt 10-12 évben a magasan szárnyaló tőzsdei részvényhozamok nyomán viharos gyorsasággal terjed idehaza a unit linked biztosítási forma. Ahol megtakarításainkat különböző kockázatú befektetési eszközalapokba fizetjük be. Lehetőségünk van arra is, hogy befektetésünket megosszuk, egyszerre több eszközalapban elhelyezve pénzünket. Ráadásul menet közben is változtathatunk befektetési stratégiánkon és átcsoportosíthatjuk pénzünket a szerződésünkben lévő eszközalapok között. A unit linked biztosítás esetében nem a biztosító, hanem mi magunk dönthetjük el, hogy milyen befektetési eszközalapot választunk pénzünk fialtatására. Ebből adódóan mi viseljük befektetésünk kockázatát és nem a biztosító!
Mit jelent a unit linked biztosítás
A legegyszerűbb megfogalmazásban, befektetési egységekhez kapcsolt biztosítás, ahol a befizetett díjakat a biztosító az ügyfél által meghatározott befektetésekbe (eszközalapokba) helyezi el.
Kinek jó a unit linked biztosítás?
Mindazoknak akik testre szabható biztosítást szeretnének úgy, hogy a biztosítási szerződésben a befektetésen legyen a hangsúly. Ahol az aktuális jogszabályi feltételek teljesülése esetén kamatadó-mentesen és akár biztosítási adókedvezmények igénybevételével takaríthat meg nyugdíjas éveire, gyermekei taníttatására, álom autójára, vagy bármilyen egyéb célra.
Tudnunk kell, hogy a klasszikus életbiztosítási forma és a unit linked biztosítás közötti eltérések nem teszik minden időtávra és mindenki számára alkalmassá a unit linked biztosítási formát. A unit linked biztosítások csak 7-10 év feletti időtartamra javasoltak, hiszen a befektetés ez idő alatt "termeli ki" a biztosítás költségét és a befektetéshez kapcsolódó költségeket is. Emiatt is egy unit linked biztosítási szerződés általában minimum 10 éves időintervallumra köthető meg.
Unit linked biztosítás előnyei
- Elsősorban befektetés, kisebb mértékben biztosítás.
- Exkluzív és egzotikus eszközalapok is elérhetőek.
- A befektetés kockázatát az ügyfél viseli.
- Az ügyfél dönti el milyen befektetési alapot választ.
- A befektetés mellett megfelelő biztosítási védelmet ad.
- Kis összegű befizetéstől elindítható megtakarítási forma.
- A szerződés költségei nyilvánosak és nyomon követhetőek.
- A megfelelő jogszabályok betartásával akár kamatadó-mentes lehet a befektetés.
Unit linked és az adókedvezmény
Jelenleg (2009) az adókedvezmény aktuális értéke évi 30% a befizetett díjak után, de maximum évi 100.000 Ft. Itt kell megjegyezni, hogy az adókedvezmény mértéke mindig csak az aktuális évre vonatkozik. Vagyis egy 20 éves futamidejű szerződés esetén a teljes tartam alatt akár többször is változhat az adott évre vonatkozó érték.
Unit linked és a kamatadó-mentesség
A 2006. szeptember 1-je előtt megkötött unit linked életbiztosítási szerződések szolgáltatásai (lejárati kifizetés, haláleseti szolgáltatás, eszközalap váltás, visszavásárlás) kamatadó mentesek. Sőt, a rendkívüli befizetések (eseti díjak) egy már meglévő - 2006. szeptember 1-je előtt kötött - szerződéshez kapcsolódó befizetés utáni szolgáltatás is kamatadó-mentes.
A 2006 szeptember 1. után kötött szerződések esetén a 10 éves, vagy ennél hosszabb tartamú életbiztosítások lejárati szolgáltatása, vagyis a kifizetés kamatadó mentes.
Forrás: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelet
www.pszaf.hu
A unit linked biztosítás oldalon olvasható információkkal szeretnék felhívni mindenki figyelmét arra, hogy mielőtt befektetési egységekhez kötött életbiztosításba (unit linked) helyezzük megtakarításainkat, a számunkra legmegfelelőbb befektetési portfolió kiválasztása céljából érdemes pénzügyi tanácsadónknál, vagy a szerződni kívánt pénzintézetnél informálódni az adott ajánlatban szereplő befektetési eszközalapokról. Azok típusairól, a bennük szereplő befektetési eszközök kockázatairól és a felmerülő költségekről.
Az eszközalapok bármilyen magas múltbéli hozamai nem jelentenek garanciát a jövőbeni hozamokra. Az eszközalapok befektetési egységeinek megvásárlása magában foglalja a befektetési egységek árfolyamának csökkenését is.
Az oldalon olvasható információk nem jelentenek ajánlattételt azok csak tájékoztató jellegűek! Bármilyen biztosítás, befektetés részletes feltételeiről, költségeiről kérjük, tájékozódjon pénzintézeténél, mielőtt befektetést indítana!
